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兴业银行把建行告上法庭,被骗10亿!

  • 2017/7/14 21:28:11
  • 来源:网络
  • 编辑:济宁洸府河网
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来源:金融行业网(ID:jrhycom)综合财经杂志、界面新闻、老斯基漂移(ID:laosijicj)、价值线、达人说钱、金投网、财富资产管理(ziguanwm)

导语:国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕,又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件震惊业界。近日,兴业银行找建行理财,买到假理财产品被骗10亿的消息火了!兴业银行杭州分行一纸诉状将建行咸宁分行和东吴证券一起告上法庭。网友说,这还怎么理财?银行都被骗了!


一、一连串的奇迹:银行都能买到10亿假理财

6月26日,国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕,又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件震惊业界。与“萝卜章”异曲同工,本案涉及的产品、合同和公章都是假的,目前该案正在湖北高院受审。

本案原告为兴业银行杭州分行,被告为建行咸宁分行和东吴证券。话说2015年4月,兴业银行杭州分行经过通道方东吴证券牵线,购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品。

值得注意的是,这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金。据当时签订的合同显示,这是一笔同业业务,涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品,该产品期限24个月,金额10亿元,预期利率6.3%。而同一时期,其他银行的类似产品收益率在4%-5%之间,该产品收益率明显偏高。

按照合同规定,该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付。临近到期,东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令,向建行咸宁分行发函要求其兑付。意外的是,建行咸宁分行回函称,该产品并不存在,也从未签署过该协议!

更为诡异的是,距该产品到期1个月之前,该交易合约签署方建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制。建行咸宁分行一口咬定,该协议是建行咸宁分行潜山支行行长肖俊的个人行为,产品、合同、公章均系伪造,建行咸宁分行毫不知情,也拒绝兑付。

据悉,该案有别于单纯的“萝卜章”事件,三方之间存在真实的账务往来。东吴证券曾在建行咸宁分行开具了理财产品账户,并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中,至此,算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务。

事实证明,这10亿资金是先进入银行账户,后被私自转移。有知情人士反映,这10亿元被交易关联方违规用来放贷给了当地的企业,已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。但是,如今距离这笔理财产品的最后兑付日已经过去两个多月,剩余8亿多资金仍然下落不明。

兴业银行毕竟不是大爷大妈,没有赖在建行一哭二闹三上吊。什么是高觉悟?建行说自己毛都不知道,10个亿没了的兴业银行居然也说自己都不知道,只说“现在公安正在侦查中,我们还不知道真实情况。”难道,不应该先问问那10个亿去哪里了吗?

众所周知,银行的理财产品都有专有的账户,资金必须打到这个账户上,可以随时查询。这一点,也在东吴证券和建行咸宁分行签订的协议中:……理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理。

很显然,这10个亿如果按照协议打到规定的账户上,就不可能存在被挪用的风险。再退一步说,哪怕没有打到专用账户上,这两年间只要兴业银行查询一次账户,也早就发现问题了啊。SO,这不是一个奇迹,而是一连串奇迹啊!

二、白花花10个亿去哪了?居然谁也不知道!

奇迹已经发生了,追究责任可以往后拖一步,现在最关键的问题是,10个亿去哪了?居然谁也不知道!

更诡异的是,在这个假理财到期前的一个月,兴业银行追回了1.37亿元的资金。然而,建行说自己对此毫不知情,那么这1.37亿是如何从建行转到兴业银行的呢?而且,如果说这是肖俊的个人行为是,那么建行是不是也应该起诉,让兴业银行退回那1.37亿呢?

我们什么都不知道,但老斯基知道,作为此次事件的核心人物,作为一个小小的支行行长,以他的权限,绝无可能搞出10个亿的假理财,充其量一千万到头了。

根据东吴证券和建行咸宁分行签订的协议,理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理,投资于同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具。

但是了解内情的人士表示,这10亿元被肖俊违规用来放贷给了当地的企业,已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。

如今,距离这笔理财产品的最后兑付日已经过两个多月,资金仍不知去向。

一位曾在银行工作的基金业人士表示,一般基于地域性的原因,以及业务沟通便利方面的考虑,银行同业理财选择跨省跨行的几率较小,选择跨省跨行同业理财,不排除出于规避监管的考虑。他认为,这个案子是两家工作人员相互串通的可能性极大,可能是一种资金过桥。

如今肖俊已经被限制人身自由,即便告上法庭,兴业银行能否追回剩余的资金尚未可知。

某股份制银行私人银行资管部门总经理表示,出现这样的情况,有可能是银行风控不严格,也可能银行并不知情。“同业有一个圈子,圈内人勾兑同业理财是没问题的,工作人员个人放贷的情况也不少见。”

兴业银行向《财经》记者表示:“我们只是买了理财产品,至于这个理财产品后来发生了什么事情,现在公安正在侦查中,我们还不知道真实情况。”

三、同业“飞单”频出

近期银行同业市场里,“飞单”、“萝卜章”事件频出。影响比较大的是民生银行航天桥支行和西客站支行的两起“飞单”案,从中谋求私利。

飞单,是指银行工作人员利用投资者对自己的信任,私自出卖不属于自身银行的理财产品。

民生银行一开始声称这属于员工个人行为,包括支行行长以及多名工作人名涉入其中。但最后民生银行承担了责任,兑付了投资人本金。

国海证券的“萝卜章”事件,也是归咎于员工个人,最后在监管方的调解下,链条上的数十家机构共同承担了责任。

此次兴业银行杭州分行和建行咸宁分行的纠纷不同之处在于,这10亿元资金是兴业银行自有资金,并不涉及自然投资人。卷入此案的四方都是企业,除了兴业银行、建行、东吴证券之外,还有当地的贷款企业。

一位股份制银行业内人士表示,如果是自然投资人,银行会顾及民生问题、监管方面的压力等,想着大事化小,把本金先兑付了。如果涉及的只是机构就很难说了,机构和机构之间存在博弈。

对于最近银行同业“飞单”“萝卜章”事件频发,某股份制银行私人银行的资管部门总经理表示,主要是跟经济周期有关系,以前在资金池充足的情况下,可以通过一些错配,将资金补齐,但是如今企业经营效益下滑,监管加强,风险就暴露了出来。

某基金海外投资经理表示,大行整体资产规模都是挺大的,很多分支行有一定头寸管理权限,以前市场环境好,有些分支行因为自己业务营销能力比较强,不到银监会去备案,自己做了资金池。手里又有项目,就去找客户、找钱,以理财的形式和方式去做。一旦资产端违约了,不能偿还和兑付,这个方式就不可持续了,风险就会暴露出来。他认为,后续还会有更多的违约要暴露出来。

通道方东吴证券人士表示在这项业务中,兴业银行杭州分行和建行咸宁分行事先沟通好,然后借助东吴证券做中间通道,来完成这项交易,一般只是银行为了资金出表,才要借助通道。

这一业务方式被称为“通道业务”,是银行同业业务的一种。在过去几年间,通道业务发展非常迅速。但是上述某基金海外投资经理认为,做通道容易把风险掩盖,也很难监管,分不清是通道还是主动管理,有些券商打着主动管理的旗号干着通道的活儿。

一位业内人士表示,券商在做这种通道业务时,惯例是不做现场调查的,否则成本太高,这种业务主要是走量。

根据2017年一季度中国证券基金业协会的数据显示,东吴证券目前的资管规模大概是3000亿元。在中国券商的资管业务总量排名第17位。排名前三的分别是中信证券、华泰证券和国泰君安,资管规模分别是18669亿元、9708亿元和8531亿元。

正是因为如此,通道业务也是监管机构在最近两年一直主导收缩的业务,强调券商要增加主动管理。

根据“银行理财监管新规”《征求意见稿》,银行非标资产只能走信托通道,券商、基金子公司的资管计划不能继续扮演通道类角色。

清华大学五道口金融学院教授谢平认为,信托会成为未来唯一合法的通道,也不排除还有新的监管措施出台。

四、疑点重重:银行也会中招?购买银行理财前,先做这件事

说实在的,现在很多假理财产品已经发展到了和真理财无疑,这不是一句“不贪小便宜”就可以避免的,比如,前段时间民生银行的40亿假理财产品不仅办理程序和真理财一样,甚至连利润都一样。

但是,有个“中国理财网”,是银监会批的官方网站,上面可以查所有的银行理财。

请点击此处输入图片描述

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这个网站随便一个银行基层员工都知道,不需要你风控人员怎么核实,只要动动手指去网上查一查便知道产品真假。

所以兴业银行会遭遇假理财真的是让人摸不着头脑。

此外,这10亿资金是先进入银行账户,后被私自转移。既然被转移了,兴业银行会不知道?明明可以随时查询啊,账户里没钱了,2年都没人查一下吗?

面对重重疑点,有人猜测这次的事是两家银行工作人员相互串通操作,某股份制银行私人银行资管部门总经理表示,出现这样的情况,有可能是银行风控不严格,也可能银行并不知情。

看来这件事没那么简单。

这里再重申一遍,购买银行理财产品前,先去中国理财网查一下。

网址:http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml

点击菜单栏中的“理财产品”,输入产品名字。


就会显示这款产品的信息。

要是查出来没这款产品,或者张冠李戴信息不对,就是被骗了!

如果你已经着了银行假理财的道,就把这篇文章发给你家人看吧,然后义正言辞地说:“你看,连银行自己都被骗了,不是我方无能,是敌人太狡猾!”或多或少可以减轻点负罪感。

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